Toate informatiile privind fraudele efectuate prin intermediul cardurilor de credit sau de debit trebuie comunicate Centralei Riscurilor Bancare (CRB). "Banca Nationala a Romaniei a initiat consultari cu bancile comerciale in vederea imbunatatirii Regulamentului de functionare a Centralei Riscurilor Bancare, inclusiv prin introducerea informatiilor despre fraudele cu carduri", ne-au declarat surse din cadrul BNR. Centrala Riscurilor Bancare este un centru de intermediere care gestioneaza in numele Bancii Nationale a Romaniei informatia de risc bancar si informatia despre fraudele cu carduri, in conditiile pastrarii secretului bancar.
"Informatia de risc bancar"
"Informatia despre fraudele cu carduri" este acea informatie care se refera la incalcarea prevederilor contractuale de catre posesorii de carduri de debit sau de credit. "Informatia de risc bancar" reprezinta datele care se raporteaza de catre institutiile de credit, se prelucreaza si se difuzeaza de catre CRB. Informatia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoana fizica sau persoana juridica nonbancara, si operatiunile in lei sau valuta "prin care institutiile de credit se expun la risc fata de acel debitor". Operatiunile vizate sunt urmatoarele: acordarea de credite; asumarea de angajamente de catre institutia de credit, in numele debitorului, fata de o persoana fizica sau o persoana juridica nonbancara, inclusiv fata de institutii de credit din strainatate.
"Persoanele declarante"
Modificarile discutate de BNR cu bancile comerciale au in vedere si redefinirea sintagmei "persoane declarante", respectiv cele care au obligatia de a raporta la CRB informatiile de risc bancar , precum si informatiile despre fraudele cu carduri. Astfel, sunt considerate persoane declarante centralele institutiilor de credit si casele centrale ale cooperativelor de credit, persoane juridice romane, precum si sucursalele din Romania ale institutiilor de credit cu sediul in strainatate.
Registrul creditelor restante
Baza de date a CRB este structurata in functie de infractiunile comise. Exista, astfel, registrul central al creditelor, care contine toate informatiile de risc bancar raportate. Urmeaza registrul creditelor restante, care este "reimprospatat" lunar. Acesta contine informatii referitoare la creditele restante inregistrate de o persoana fata de intregul sistem bancar autohton. Baza de date mai include registrul grupurilor de debitori, precum si registrul fraudelor cu carduri.
Have something to add? Share it in the comments.