Consiliul de Administratie al BNR a adoptat, ieri, o serie de masuri privind limitarea cresterii valorii creditelor destinate populatiei, sub forma unor norme prudentiale mai stricte, care vor fi elaborate si aprobate in perioada imediat urmatoare, au declarat surse bancare, citate de Mediafax. "Cele mai multe modificari vor viza constrangeri administrative pe partea de imprumuturi acordate populatiei pentru consum si nevoi personale. In privinta creditului ipotecar, cel mai probabil se va fixa un avans mai ridicat, de 30- 35% din valoarea constructiei sau locuintei cumparate", au precizat sursele citate.
Totusi, BNR a decis sa nu modifice nivelul rezervelor minime obligatorii constituite de bancile comerciale, care reprezinta 18% din valoarea depozitelor in lei atrase de institutiile bancare. Potrivit purtatorului de cuvant al BNR, Mugur Stet, Consiliul de Administratie nu a adoptat o decizie in privinta creditului, discutiile urmand sa continue in viitoarea sedinta. "Au fost discutii, dar nu s-a adoptat nici o decizie, in sensul ca nu s-a emis o hotarare care sa produca efecte imediate", a spus Stet. Conducerea bancii centrale a aprobat insa masurile generale, care vor fi puse in aplicare in perioada urmatoare, insarcinand Directia de Autorizare si Reglementare sa analizeze efectele fiecarei modificari si sa elaboreze noile norme.
BNR mai are in vedere stabilirea unei rate lunare de rambursare reprezentand 20-30% din venitul solicitantului, fata de aproximativ 50%, cat cer bancile in prezent. In plus, bancile ar putea fi obligate sa impuna constituirea unui depozit colateral la creditele pentru nevoile personale.
Toate aceste masuri survin unor incercari repetate ale BNR de a stopa ascensiunea creditului neguvernamental prin cresterea ratei dobanzii de interventie, care a urcat in trei luni si jumatate cu trei punte procentuale.
Ce cred analistii
Masurile anuntate de BNR privind reducerea nivelului si a ritmului creditarii vor duce la cresterea dobanzilor si, implicit, a inflatiei, afirma analistii economici. Practic, activitatea de creditare se va reduce drastic si in mod special creditele pentru nevoi personale si cele pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata. Acest fapt se va reflecta, in cele din urma, in cresterea economica si, implicit, in nivelul de trai. "Daca se vor confirma, masurile preconizate de BNR pot fi caracterizate ca fiind excesive. Daca limitarea creditelor de consum este oarecum de inteles, pentru ca determina deficit de cont curent, nu inteleg, in schimb, ce au cu creditele ipotecare. In orice tara civilizata, constructia de locuinte constituie una dintre locomotivele economiei", ne-a declarat analistul economic Ionut Popescu.
"Sistematic si pe indelete"
Potrivit consilierului guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, citat de BBC, motivul pentru care s-a luat in discutie posibilitatea franarii creditarii il reprezinta decalajul dintre nivelul creditelor acordate si cel al situatiei economice. "S-a discutat metodic, sistematic si pe indelete despre doua linii care merg cu viteze diferite: linia creditarilor, care a facut chiar o explozie – pe un an s-a constatat o multiplicare cu 400% a creditelor de consum – si linia economiei, care merge mult mai incet. Economia reala, chiar daca sustine o crestere de 4-5% an de an, totusi se dezvolta incet", a spus Adrian Vasilescu.
Have something to add? Share it in the comments.