Cresterea exploziva a creditului neguvernamental este considerata de catre autoritatile fiscale si bancare ca fiind un veritabil pericol pentru economie. Evident, deocamdata doar un pericol potential, dar, dupa cum se stie, niciodata nu e prea tarziu decat atunci cand intr-adevar e prea tarziu si nimic nu mai poate fi salvat. Ca urmare, pentru a evita aceasta situatie, Banca Nationala a Romaniei (BNR) emite una dupa alta reglementari privind normele de prudentialitate bancara. Ultima dintre acestea o reprezinta "Normele privind supravegherea solvabilitatii si expunerilor mari ale institutiilor de credit", care se afla deocamdata in stadiul de proiect dar care, potrivit unor surse bancare, vor intra in vigoare in prima parte a anului viitor. Aceste norme stabilesc faptul ca o banca sau o alta institutie de credit nu poate acorda unui singur client un imprumut a carui valoare depaseste 25% din fondurile proprii.
Raportari trimestriale catre BNR
De asemenea, normele mentionate prevad ca institutiile de credit sa raporteze trimestrial Bancii Nationale "orice expunere a carei valoare este egala sau depaseste 10% din fondurile proprii ale institutiei de credit respective". Potrivit Legii bancare (58/1998) prin "expunere" se intelege "orice angajament asumat de o banca fata de un singur debitor, indiferent daca este efectiv sau potential, evidentiat in bilantul contabil sau in afara bilantului, incluzand, fara a se limita la acestea, credite, efecte de comert scontate, investitii in actiuni si alte valori mobiliare, garantii emise, acreditive deschise sau confirmate". Potrivit art. 16 din norme, Directia de supraveghere din cadrul bancii centrale poate solicita institutiilor de credit orice informatii suplimentare pe care le considera relevante in scopul supravegherii solvabilitatii si a expunerilor mari.
Creditele neperformante s-ar putea tripla
Aceste norme completeaza alte prevederi ale BNR privind prudentialitatea bancara in scopul minimizarii riscului de neplata. Cu toate acestea, reprezentantii bancii centrale afirma ca riscul de neplata nu trebuie neglijat, mai ales in actualul context economic prin care trece Romania. Astfel, restructurarea intreprinderilor de stat ar putea creste numarul creditelor neperformante, prin intrarea in incapacitate de plata a salariatilor disponibilizati care au obtinut anterior imprumutul de la banci, sustine directorul Directiei supraveghere din BNR, Nicolae Cinteza. Potrivit acestuia, nu este exclus ca ponderea creditelor neperformante sa se tripleze, ajungand, astfel, de la 0,8% la 2,5%, "care este, insa, un nivel acceptabil". Potivit clasificarilor BNR, o institutie bancara cu o rata a imprumuturilor neperformante intre 2-4% din total credite este inclusa categoria de rating II, unde se pozitioneaza peste 70% din bancile romanesti.
Se asteapta "reducerea pe cale naturala"
In contradictie cu pozitia bancii centrale, reprezentantii bancilor comerciale se pronunta pentru cresterea in continuarea creditului neguvernamental, argumentand ca pot gestiona riscurile portofoliului propriu. "Noi nu am majora creditul de consum daca nu ne-am permite. Indicatorii nostri de lichiditate sunt urmariti si de societatile noastre mama si ne-ar atrage atentia daca ar fi probleme", a declarat Claudiu Cercel, director in cadrul BRD. Acesta a spus ca nivelul creditului de consum se va reduce in mod natural, aratand ca orientarea populatiei catre credite va diminua economisirea. In consecinta, bancile vor atrage depozite mai reduse, ceea ce le va diminua capacitatea de a acorda credite.
Have something to add? Share it in the comments.