Specialistii Bancii Nationale au descoperit un nou tip de escrocherie, cu bilete la ordin si cecuri
Romania se confrunta in ultimul timp cu un nou tip de frauda bancara, care tinde sa devina ingrijoratoare pentru stabilitatea intregului sistem financiar autohton. Este vorba despre incidentele de plata, respectiv despre emiterea de cecuri fara acoperire, ultimul caz, si cel mai notoriu, de altfel, fiind acela al cecurilor Petrom. Alte instrumente de plata utilizate intens pentru comiterea de fraude sunt biletul la ordin si, intr-o masura mai redusa, cambia. Cecul este un instrument de plata creat in baza unui disponibil constituit in prealabil la o banca si prin care se da un ordin neconditionat acesteia sa plateasca la prezentarea cecului o suma determinata. Ordinul de plata reprezinta o dispozitie, de asemenea neconditionata, data de catre emitent bancii de a pune la dispozitia unui beneficiar o anumita suma de bani.
Tunuri de cate 100 milioane de lei
Numarul incidentelor de plata inregistrate in ultimul an a depasit 100.000, valoarea totala fiind de aproximativ 10.000 miliarde de lei, ceea ce inseamna o medie de 100 milioane de lei pentru fiecare incident de plata. Potrivit datelor furnizate de Banca Nationala a Romaniei, structura incidentelor de plata in 2002 (pana la data de 30.11) este urmatoarea: 83.269 prin bilete la ordin si 21.625 prin cecuri. Aparent, rezulta ca romanii prefera sa-si pacaleasca partenerii de afaceri si, implicit, bancile, prin bilete la ordin. Cu toate acestea, adevaratele tunuri se dau prin intermediul cecurilor, valoarea medie a fiecarei "tepe" date prin acest instrument de plata fiind de 155 milioane de lei, fata de "numai" 75 de milioane prin bilete la ordin. De asemenea, cu un "profit" de peste 4,5 miliarde lei s-au ales cei care au folosit cambia. Este vorba, evident, despre folosirea frauduloasa. Nivelul relativ scazut al incidentelor de plata determinate de acest instrument se explica si prin utilizarea redusa a cambiei.
"E nevoie de tribunale comerciale"
In legatura cu aceasta proliferare privind utilizarea frauduloasa a instrumentelor de plata, reprezentantii Bancii Nationale afirma ca este absolut necesar ca autoritatile sa intervina. "BNR a promovat inca de acum noua ani o lege a instrumentelor de plata, respectiv cecul, biletul la ordin si cambia. Din pacate, trecerea efectiva la utilizarea acestor instrumente s-a facut foarte greu. Principalele motive ar fi lipsa tribunalelor comerciale, faptul ca o mare parte a economiei este cu capital de stat si blocajul finaciar", ne-a declarat consilierul guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu. In ciuda acestor lucruri, Banca Nationala a reusit sa faca piata sa aiba incredere in aceste instrumente, sustine Adrian Vasilescu. "Precizez ca una dintre conditiile ca acest mecanism al instrumentelor de plata sa functioneze o reprezinta corectitudinea. Din pacate, tocmai acest lucru nu s-a intamplat. Incidentele de plata la care am asistat de-a lungul timpului pot fi numite, de-a dreptul, furturi. Din aceasta cauza exista riscul pierderii increderii in aceste instrumente, iar bancile ar putea renunta la acceptarea lor.
Aceste furturi sunt posibile si din cauza faptului ca nu avem legi. Este nevoie de reglementarea, poate chiar printr-o ordonanta de urgenta, a contractului si a relatiei dintre debitor si creditor, pentru ca acesta din urma sa nu mai piarda ani si ani prin tribunale pentru a-si recupera banii", a mai spus Adrian Vasilescu.
Verificati-va partenerii de afaceri!
Pentru a limita riscul potential determinat de utilizarea frauduloasa a instrumentelor de plata, BNR recomanda tuturor persoanelor fizice si juridice ca, inainte de accepta un cec sau un bilet la ordin, sa consulte, prin intermediul bancilor comerciale la care au deschise conturile, baza de date a Centralei Incidentelor de Plati (CIP). In acest fel vor putea evalua in cunostinta de cauza onestitatea partenerilor de afaceri si vor elimina sau cel putin vor reduce riscul de neplata. Prin consultarea bazei de date a CIP, agentii economici pot afla daca seria si numarul cecului pe care ar urma sa-l primeasca se afla in circulatie sau daca nu cumva respectivul cec a fost declarat ca pierdut, furat, distrus ori retras din circulatie.
Have something to add? Share it in the comments.