Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) a stabilit un pachet de masuri pentru a tempera cresterea valorii creditelor neguvernamentale, care, cu certitudine, va determina reactii din partea bancilor comerciale. Practic, activitatea de creditare se va reduce drastic si in mod special creditele pentru nevoi personale si cele pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata.
Potrivit unor surse bancare, citate de Mediafax, in urma discutiilor cu expertii Fondului Monetar International (FMI) s-a convenit ca BNR sa adopte noi masuri de franare a vitezei de creditare, "intrucat se estimeaza o deteriorare grava a deficitului de cont curent pana la sfarsitul acestui an".
Se reintroduce avansul
Printre variantele avute in vedere de oficialii BNR se regaseste chiar si majorarea nivelului rezervelor minime obligatorii constituite de banci la 25% din totalul depozitelor in moneda nationala. In prezent, bancile constituie lunar la BNR rezerve minime reprezentand 18% din depozitele atrase in lei si 25% din resursele la termen in valuta. Banca centrala va pune accentul pe inasprirea normelor de creditare, cu precadere pentru persoanele fizice. Astfel, pentru imprumuturile destinate achizitionarii de bunuri de folosinta indelungata, bancile ar putea sa finanteze doar o parte din valoarea acestora, diferenta fiind acoperita in avans de catre client. In cazul finantarilor pentru nevoi personale, BNR intentioneaza sa introduca obligativitate solicitarii unui depozit colateral, suma pusa la dispozitia bancii care poate fi retrasa pe masura ce imprumutul este rambursat, ca o garantie suplimentara pentru banca si chiar reintroducerea girantilor, la institutiile de credit care au eliminat aceasta conditie.
Rata lunara coboara la 30% din venituri
De asemenea, banca centrala ar putea cere bancilor sa nu se expuna pe partea de consum mai mult de 10% sau 20% din totalul portofoliului de credite. O alta posibilitate analizata este stabilirea unei ratei lunare de rambursare reprezentand 20-30% din venitul solicitantului, fata de aproximativ 50% cat solicita bancile in prezent. Toate aceste masuri survin unor incercari repetate ale BNR de a stopa ascensiunea creditului neguvernamental prin cresterea ratei dobanzii de interventie, care a urcat in trei luni si jumatate cu trei puncte procentuale. Ingrijorarea BNR si a FMI este legata in mica masura de fragilitatea sistemului bancar, cele doua institutii fiind preocupate de riscurile generate de continuarea cresterii explozive a imprumuturilor. Atat expertii institutiei financiare internationale, cat si cei ai bancii centrale incearca sa diminueze impactul asupra importurilor pe care il are cererea interna, sustinuta in mare parte de finantarile acordate de banci. In primele noua luni ale anului, valoarea creditelor de consum a urcat cu 200%, iar fata de septembrie 2002 este de patru ori mai mare. Concomitent, deficitul contului curent al balantei de plati a consemnat o crestere cu 61% fata de nivelul raportat pentru primele noua luni ale anului trecut. Analistii estimeaza ca acest indicator va depasi 5% din PIB la sfarsitul acestui an. (M. Guta)
Have something to add? Share it in the comments.